山東金融監(jiān)管局深入實施“四新”工程，以機(jī)制創(chuàng)新為牽引，在全省創(chuàng)新搭建小微企業(yè)融資“聯(lián)合會診”機(jī)制，系統(tǒng)構(gòu)建“發(fā)現(xiàn)問題—提出建議—協(xié)商解決—跟蹤輔導(dǎo)—經(jīng)驗共享”五步工作法，創(chuàng)新推出10類增信修復(fù)措施，以閉環(huán)管理、一企一策、精準(zhǔn)滴灌、長效賦能的全鏈條服務(wù)，全力破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。截至目前，山東省已開展“聯(lián)合會診”1723次，助力5622家小微企業(yè)破解融資難題，為實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁金融動能。
一線踐諾精準(zhǔn)賦能科創(chuàng)小微
在濟(jì)寧嘉祥化工（850102）產(chǎn)業(yè)園，山東諾唯亞新材料有限公司(以下簡稱“諾唯亞”)專注于碳纖維（885650）上油劑研發(fā)生產(chǎn)。作為碳纖維（885650）生產(chǎn)不可或缺的關(guān)鍵助劑，這種“小產(chǎn)品”直接決定碳纖維（885650）強(qiáng)度、韌性與成品合格率，長期被國外企業(yè)壟斷，市場需求旺盛、發(fā)展空間廣闊。
這樣一家手握核心專利、打破國外技術(shù)壟斷的科技型小微企業(yè)卻一度陷入融資困境。諾唯亞總經(jīng)理周德龍深有感觸地說：“我們是典型的科技型小微企業(yè)，有專利、有技術(shù)、有市場，但在沒有大規(guī)模產(chǎn)值、沒有充足抵押物、沒有亮眼稅收流水之前，按傳統(tǒng)信貸標(biāo)準(zhǔn)，很難被銀行‘看見’。二期建設(shè)、研發(fā)升級、土地增購都急需資金，企業(yè)發(fā)展被牢牢卡住?！?/p>
了解到企業(yè)困境后，嘉祥金融監(jiān)管支局主動靠前服務(wù)，嚴(yán)格遵循山東金融監(jiān)管局“五步工作法”要求，多次帶隊深入園區(qū)走訪，精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)問題、全面摸清堵點。調(diào)研中，嘉祥金融監(jiān)管支局了解到諾唯亞雖是嘉祥新落地企業(yè)，但管理團(tuán)隊在濟(jì)寧其他縣域已有成熟的同類項目生產(chǎn)運營經(jīng)驗，產(chǎn)品技術(shù)領(lǐng)先、市場認(rèn)可度高、下游需求旺盛，是一家底子實、技術(shù)硬、前景好的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)。
找準(zhǔn)癥結(jié)后，嘉祥金融監(jiān)管支局及時提出幫扶建議，牽頭組織嘉祥農(nóng)商銀行與企業(yè)面對面座談，協(xié)商解決融資難題。嘉祥農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“我們堅決貫徹監(jiān)管部門要求，依托‘地緣近、機(jī)制活、響應(yīng)快、上門服務(wù)多’的優(yōu)勢，不唯抵押、不唯報表，重點看企業(yè)技術(shù)實力、團(tuán)隊經(jīng)驗、產(chǎn)品競爭力和成長潛力，為企業(yè)量身定制融資方案。”
依托“聯(lián)合會診”綠色通道，嘉祥農(nóng)商銀行快速為企業(yè)發(fā)放1000萬元助企循環(huán)貸款，有效補(bǔ)充流動資金，支持原材料采購、項目建設(shè)與研發(fā)升級。在持續(xù)跟蹤輔導(dǎo)下，企業(yè)試生產(chǎn)順利推進(jìn)，產(chǎn)能加快釋放，向著年產(chǎn)3萬噸特種有機(jī)硅（884211）、年營收4億元的目標(biāo)穩(wěn)步邁進(jìn)。
作為全省“四新”工程落地的基層縮影，嘉祥金融監(jiān)管支局深入開展“千企萬戶大走訪”活動，以網(wǎng)格化對接實現(xiàn)企業(yè)需求全覆蓋，推動金融資源向化工（850102）新材料、先進(jìn)制造（883433）、科創(chuàng)小微等重點領(lǐng)域精準(zhǔn)滴灌。2025年，當(dāng)?shù)乩塾嬜咴L小微企業(yè)58930家，納入推薦清單6123戶次，授信53.89億元，發(fā)放貸款41.90億元，年末小微企業(yè)貸款、普惠型小微企業(yè)貸款占比較年初分別提升4.11個和1.73個百分點，金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)增強(qiáng)。
機(jī)制創(chuàng)新構(gòu)建小微金融服務(wù)體系
山東金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《中國銀行（601988）保險報》記者采訪時表示，全省金融監(jiān)管系統(tǒng)深入實施“四新”工程，始終把破解小微企業(yè)融資難題作為踐行金融工作的政治性、人民性的重要舉措，以“聯(lián)合會診”機(jī)制為抓手，持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效。
在閉環(huán)管理上，統(tǒng)一規(guī)范“聯(lián)合會診”工作流程與職責(zé)，由走訪團(tuán)隊全面梳理融資難題，建立企業(yè)問題臺賬；銀行機(jī)構(gòu)及時反饋難點訴求，協(xié)調(diào)機(jī)制明確責(zé)任、限期解決；對重點難點問題，由專班定期組織專題會商，一企一策制定解決方案；對獲貸能力提升的企業(yè)及時推送再融資，對暫不具備條件的企業(yè)做好持續(xù)跟蹤，形成全流程閉環(huán)服務(wù)。
在精準(zhǔn)破題上，針對小微企業(yè)缺乏有效抵押、財務(wù)管理不規(guī)范、信用記錄缺失、融資成本偏高、銀企信息不對稱等突出問題，山東創(chuàng)新形成數(shù)據(jù)增信、擔(dān)保增信、政策增信、保險增信、信用修復(fù)、補(bǔ)足要素、暢通信息、跨區(qū)協(xié)同、改造流程、成長陪伴十類增信修復(fù)措施，通過單獨運用與組合發(fā)力，精準(zhǔn)破解不同類型、不同行業(yè)小微企業(yè)的融資瓶頸。
在長效賦能上，持續(xù)做好企業(yè)融資能力“在線修復(fù)”，加大重點企業(yè)走訪輔導(dǎo)力度，根據(jù)經(jīng)營狀況合理調(diào)整融資額度，對出現(xiàn)新困難的企業(yè)及時重新納入“聯(lián)合會診”幫扶名單；強(qiáng)化貸后風(fēng)險評估，主動協(xié)助企業(yè)紓困減壓；全面落實貸款盡職免責(zé)機(jī)制，將盡職免責(zé)與不良貸款容忍度、績效考核有機(jī)結(jié)合，切實為基層信貸人員松綁減負(fù)，充分激發(fā)金融機(jī)構(gòu)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的內(nèi)生動力。
山東金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，全省將持續(xù)深化“四新”工程實踐，不斷完善“聯(lián)合會診”工作機(jī)制，推動金融資源更加精準(zhǔn)、高效、直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，以高質(zhì)量金融服務(wù)護(hù)航小微企業(yè)成長、支持科技創(chuàng)新、助力產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
