理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)內(nèi)控失守 工行江西多家機(jī)構(gòu)及責(zé)任人領(lǐng)監(jiān)管罰單

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局發(fā)布行政處罰公示，對(duì)中國(guó)工商銀行（601398）江西省分行、南昌北京西路支行兩家機(jī)構(gòu)及四名相關(guān)從業(yè)人員作出處罰，直指機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)、內(nèi)控管理存在重大漏洞兩大核心問(wèn)題，通過(guò)機(jī)構(gòu)、人員雙向追責(zé)，釋放銀行理財(cái)業(yè)務(wù)從嚴(yán)監(jiān)管明確信號(hào)。

本次處罰分為機(jī)構(gòu)與個(gè)人兩大維度，處罰力度差異清晰反映違規(guī)責(zé)任輕重。機(jī)構(gòu)層面，工行江西省分行因內(nèi)控管理不到位，被處以 25 萬(wàn)元罰款；下屬南昌北京西路支行作為違規(guī)行為主要發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)，因違規(guī)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)情節(jié)更為嚴(yán)重，罰款金額高達(dá) 125 萬(wàn)元，兩家機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款 150 萬(wàn)元。基層支行罰金遠(yuǎn)超省級(jí)分行，凸顯基層網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)銷(xiāo)售合規(guī)防線(xiàn)全面失守，是本次違規(guī)事件的核心責(zé)任主體。

從業(yè)人員追責(zé)方面，監(jiān)管落實(shí)穿透式問(wèn)責(zé)，區(qū)分崗位責(zé)任輕重實(shí)施差異化懲戒。彭大武、李靜兩名管理人員對(duì)理財(cái)違規(guī)、內(nèi)控缺失負(fù)有直接管理責(zé)任，監(jiān)管對(duì)二人予以警告，并處合計(jì) 10 萬(wàn)元罰款；雷蕾、劉婧兩名一線(xiàn)經(jīng)辦人員同樣承擔(dān)履職不到位責(zé)任，分別給予警告處分。完整覆蓋管理崗、操作崗的處罰安排，打破 “只罰機(jī)構(gòu)、不追個(gè)人” 的舊有監(jiān)管模式，壓實(shí)從業(yè)人員崗位合規(guī)責(zé)任。

從違規(guī)事實(shí)來(lái)看，此次罰單暴露出國(guó)有大行基層財(cái)富管理業(yè)務(wù)兩大突出頑疾。其一為理財(cái)銷(xiāo)售全流程違規(guī)，結(jié)合監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，此類(lèi)違規(guī)多包含誤導(dǎo)投資者、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)流于形式、夸大產(chǎn)品收益、未嚴(yán)格落實(shí)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū) “雙錄”、向客戶(hù)推介風(fēng)險(xiǎn)不匹配理財(cái)產(chǎn)品等行為，直接侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益國(guó)家金融監(jiān)...。其二是內(nèi)控管理系統(tǒng)性缺位，省分行對(duì)下轄支行理財(cái)業(yè)務(wù)日常監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)排查、員工行為管控機(jī)制失效，未能提前識(shí)別、制止基層網(wǎng)點(diǎn)長(zhǎng)期違規(guī)操作，合規(guī)管控流于紙面。

近年來(lái)，資管新規(guī)落地后，監(jiān)管持續(xù)加碼銀行理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)檢查，聚焦基層網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售亂象，堅(jiān)持 “機(jī)構(gòu)處罰 + 人員追責(zé)” 雙罰制，倒逼金融機(jī)構(gòu)落實(shí) “賣(mài)者盡責(zé)” 主體責(zé)任。本次江西監(jiān)管局開(kāi)出的罰單具備典型警示意義：商業(yè)銀行不能單純追求理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張，忽視合規(guī)風(fēng)控底線(xiàn)；省級(jí)分行需完善對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)常態(tài)化巡檢、風(fēng)險(xiǎn)復(fù)盤(pán)機(jī)制，補(bǔ)齊內(nèi)控短板；理財(cái)從業(yè)人員必須嚴(yán)格遵守銷(xiāo)售管理規(guī)范，杜絕各類(lèi)誤導(dǎo)、違規(guī)營(yíng)銷(xiāo)行為。

業(yè)內(nèi)分析表示，該案例將成為江西轄區(qū)銀行業(yè)理財(cái)合規(guī)自查典型樣本。轄區(qū)內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)以此為鏡鑒，全面排查理財(cái)銷(xiāo)售、投資者適當(dāng)性管理、內(nèi)部風(fēng)控等環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)隱患，完善從業(yè)人員合規(guī)考核與問(wèn)責(zé)機(jī)制，從制度、人員、流程多維度筑牢理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防線(xiàn)，切實(shí)保護(hù)廣大投資者財(cái)產(chǎn)安全。